匪夷所思啊，谁能想得到，自己存在银行的28亿存款会莫名其妙地“被质押了”？是一分都取不出来啊！

2021年8月19日下午，济民可信集团下属子公司山禾药业的总经理，突然接到了渤海银行南京分行的电话，称有人正在办理山禾药业一笔额度为5亿的存款质押业务，但山禾药业却对该笔业务毫不知情，于是立即要求银行停止该业务办理。

而就在接到电话的第二天，济民可信集团发现，除了这笔被暂停办理的5亿元外，账户剩余的28亿元存款都无法支取。经查询后被银行告知，这28亿元存款用于为华业石化公司的贷款提供质押担保了。

你以为这就完了？更奇葩的还在后面，渤海银行南京分行不仅没能解释这28亿存款是如何被质押的，反而希望济民可信集团能把剩余的5亿元也做质押，继续帮助华业石化公司后续贷款做担保。这不得不让人质疑，渤海银行与这华业石化到底是什么关系？

而更让济民可信集团想不明白的是，自己的钱怎么就不明不白地为他人提供了担保了？到底是谁代办的？怎么办到的？

带着这些疑问，济民可信集团于8月24日晚，带着正式的通知函前往渤海银行南京分行继续进行交涉，但这次沟通仍旧没有结果。

反倒是第二天，济民可信集团收到了渤海银行发来的一份拟好的申请书，内容是向银行申请延期划扣被质押存款。

而济民可信的法律顾问则表示，这份申请相当于事后追认，不能提交。但没想到的是，在这之后，因为华业石化未能如期还款，济民可信集团的账户还真被被渤海银行划扣了4.5亿元。

带着震惊，济民可信集团于第二天前往渤海银行南京分行要求调阅相关业务办理材料，但银行方面却拒不提供。

是济民可信集团的要求无理吗？当然不是，查询自己存款的相关业务难道还需要银行方面批准？这难道不是作为银行客户该拥有的合法权利吗？

可就是这么简单的合理诉求却一直等不到解决，无奈之下，只得选择向江苏无锡警方报案。

另外，济民可信集团还表示，早在今年3月子公司审计时，曾向渤海银行进行过询证，而当时银行回复函件称，存款不存在冻结、担保及其他使用限制。而从事发后的沟通情况来看，存款当时就已经被质押了。

如果济民可信集团的所述是真实的话，那还真是细思极恐啊。

事情曝光之后，渤海银行则于10月24日发布公告称：“发现企业间异常行为，已向公安机关报案，依法寻求司法解决。”

随后，济民可信集团公开发文“六问渤海银行”表示质疑。

1、为什么犯罪行为发生时银行不报警？

2、所谓的“坚决维护客户合法权益”的解决方案，就是把剩下的4.5亿元强行再次划扣？

3、这强行划扣的钱真的是为了“保障客户的资金安全”吗？

4、银行为何在2021年的3月出具10.1亿元不存在冻结、担保的虚假询证函？

5、华业石化与银行究竟是何种关系？

6、这种不经客户同意随意挪用存款的行为，真的是在维护金融秩序？

目前，这一案件还在警方调查阶段，虽然还没有形成最终结论。但该案件的核心问题已经很明显了。就是这个质押担保单是如何出具的？

正常来说，要做担保，需要担保人与银行签订担保协议，而协议是需要加盖企业的公章以及法定代表人的签字或人名章的。

如果，济民可信集团无内部人员参与，那第三方贷款公司是不可能获取到担保方的公章的，而此时用于质押担保的相关材料必然是伪造的。

而通过制作虚假材料来骗取贷款，则构成骗取贷款罪，等待他的将是法律的制裁。

而在这其中，银行方面是真的被蒙骗了，还是也参与其中，仍需要以警方调查为准。

但这并不影响渤海银行能主动回应质疑，来安抚储户，不要寒了大家的心。因为，它不仅欠济民可信集团一个解释，也欠广大储户一个解释。

法条解释：

骗取贷款罪

《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一规定，

骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

质押担保：

质押担保是债务的一种担保方式，即债务人可以用自己享有所有权的动产或合法的权利凭证作为质物交债权人占有，或者第三方也可以用自己享有所有权的动产或合法的权利凭证作为质物交债权人占有而为债务人提供担保。

当债务人到期不能清偿债务时，依法处分质物偿还贷款本息、罚息及费用。对权利质押物有较严格的要求，仅限于银行存款单、国家债券、国有银行发行的金融债券及银行汇票、银行本票。

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作者：王俊颖律师

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