随着疫情的不断反复，人们的生活受到了不可避免的重大影响。

不少人的经济收入，与疫情前相比，也是出现了大幅度的缩减，尤其是身负贷款的人们，还贷压力更是倍增。

不少原本有能力偿还贷款的人，在收入骤减的同时，也越来越难以承受每月的还款金额，进而出现逾期的情况。

那在如此困难的情况下，个人能否以疫情为由申请延期偿还贷款本金或减免利息呢？

根据《民法典》第五百三十三条规定：

合同成立后，合同的基础条件发生了当事人在订立合同时无法预见的、不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于当事人一方明显不公平的，受不利影响的当事人可以与对方重新协商；

在合理期限内协商不成的，当事人可以请求人民法院或者仲裁机构变更或者解除合同。

人民法院或者仲裁机构应当结合案件的实际情况，根据公平原则变更或者解除合同。

而该民法典的规定，也就是我们经常所说的情势变更。

其主旨在于排除因客观情况的变化而发生的不公平的结果，使合同在公平的基础上得到履行或解除合同。

但本文所述的情形较为特殊，其涉及的是偿还贷款即金钱给付事项。

而一般而言，金钱给付类债务不适用不可抗力免责。

债务人以不可抗力为由请求免除全部或部分金钱给付义务的，很难获得法院的支持。

此外，随着电子支付业务的普及，疫情通常对还款不会造成影响。

因此，一般来说，因疫情而主张延期还款或是减免延期还款的罚息等，很难获得法院的支持。

但这并不意味着，便不会考虑疫情对还款人实际造成的影响。

比如，中国银行保险监督管理委员会《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》明确，

“对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。”

中国人民银行、财政部、银保监会、证监会、外汇局《关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》规定，

“对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响”

“参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。”

“感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持”

因此，建议受疫情影响的个人，积极与银行等金融机构协商、沟通，协商解决相应的延期或利息的减免。

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作者：王俊颖律师

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