一边是掏空“钱包”买新房遭烂尾，烂尾楼盘交付遥遥无期，一边还要每月背负沉重的还贷压力，在双重困境之下，近期，全国多地烂尾楼业主联合发起声明，要求强制停止偿还贷款，直至相关项目完全复工为止。

房企摆烂，收房无期。对于业主来说，选择“停贷”也是无奈之举。但在楼盘存在烂尾的情况下业主没有权利直接停贷，业主擅自停贷的行为存在法律风险。

法律风险下业主该何去何从？

业主与开发商之间是商品房买卖关系，业主与银行之间是担保贷款合同关系，这两个法律关系是相对独立的。

虽然开发项目可能因为各种原因导致停工，但是业主与银行之间的借贷关系是合法有效的。也就是说房屋烂尾属于开发商违约，不直接影响购房者向银行履行还款义务。

如今各地业主在楼盘烂尾的情况下，未经法院判决停贷，或者没有达成停贷协议，就单方面贸然宣布并实际停止还贷行为，业主往往就成了违约方，其征信也会一并受到影响，还可能被起诉到法院，甚至被法院强制执行。

因此，从情理上可以理解业主的行为，但如果业主想要实现停贷，还是要在合法合规的情况下进行，尽量降低可能造成的法律风险。

律师建议：

现在烂尾楼盘的出现是商品房买卖关系出现了问题。因此，即便开发商出现违反购房合同的约定，例如逾期交付房屋等，业主也只能依据购房合同关系向开发商主张权利。

业主应采取比较稳妥的做法，利用法律途径维权。

1.业主可以派代表与银行谈判，争取延期还款或其他有利的结果；

2.如果开发商确已丧失继续建造房屋的能力致使无法交房，业主可以通过诉讼，请求法院解除商品房买卖合同并解除商品房担保贷款合同。

根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释》的规定：因商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，致使商品房担保贷款合同的目的无法实现，当事人请求解除商品房担保贷款合同的，应予支持。

商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除后，商品房担保贷款合同也被解除的、出卖人应当将收受的购房贷款和购房款的本金及利息分别返还担保权人和买受人。

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作者：吴宏斌律师

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