最近，关于“提前还贷”的话题已经多次登上热搜头条，网友的讨论度也非常高。

“还钱比借钱还难”已成为现实。想要提前还房贷需要排长队，排队时间从两个月到半年多不等。

小群夫妇也遇到了同样的问题，为什么想要提前还款，银行不让还？

事件回顾

2018年小群与小益夫妇为了孩子上学以500多万的价格买了一套学区房。

在付完300多万首付款和各项税金后

以等额本金的形式向银行贷款200万元，借期25年，每月还贷约15000元。

原本夫妻俩都有稳定工作，小群的收入主要负责还贷，小益的收入则主要负担家庭各项日常开支。

2022年初，小益的工作单位因受疫情影响不幸倒闭，随之小益也就面临着失业。

这一突如其来的变故让他们措手不及。

此后，小群每月的工资在还完房贷后就所剩无几，一家人只能节俭度日，有时偶尔还需要父母提供资助。

这样过了一段时间，夫妻俩最终经过商议决定把老家的一套商品房卖了，然后再向双方父母凑点，凑成100万提前向银行还款一部分，以此减轻每个月的贷款压力。

2023年1月，小群向银行提出了提前还款100万的请求，却被银行告知：如果提前还贷就要支付三个月利息的违约金，且须排队等候两个月。

得到这个答复，小群彻底懵了：我提前还钱怎么还需要排队？我主动提前还钱为什么还要支付违约金呢？

群益普法

根据我国相关法律规定：

借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。

但同时又规定：

债权人可以拒绝债务人提前履行债务，但是提前履行不损害债权人利益的除外。债务人提前履行债务给债权人增加的费用，由债务人负担。

由此可见，小群身为购房者想提前还贷的行为是否会构成违约，则应视合同的具体约定情况而定。

如果借款合同中明确约定了提前还贷的限制性条款，那么合同双方均应从其约定，否则将承担违约后果。

现实生活中，大部分银行会在购房借款合同中明确约定提前还贷的要求。

通常情况下，银行为了确保借款合同的稳定性，也为了消除或减少提前还贷可能带来的预期收益减少、弥补闲置资金造成的损失。

所以往往会限制借款人提前还贷，比如在借款合同中与借款人事先约定一定比例的违约金，要求借款人支付违约金并满足申请流程才可提前还贷。

本案中，小群如想提前还贷，则须先依约向贷款银行提出申请，经贷款银行同意并支付违约金后方可提前还贷。

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作者：群益-孙郑律师

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