2021年3月20日，小群作为借款人签署借款协议书。

载明小群因经营周转急需向小益借人民币100000元，小群自愿向小益承付月息2分，借款期从2021年3月20日至2021年4月19日。

到期还款。如小群违约到期不还，小群自愿每日按借款总价的千分之叁承付给小益违约金，并小益可申诉人民法院执行。

双方签字或盖手印。具有法律效力。本合同一式两份，双方各执一份。

小群借款人签字小群，小益出借人栏内空白未有签字。

随后，小群向小益出具借据，内容为：

“借条今借到小益人民币拾万元整，借用时间为壹个月于2021年4月20号，到期归还。<本人要求现金支付>。借款人:小群2021年3月20日”。

通常情况下，借据等债权凭证未写明出借人的，持有借据等债权凭证的当事人推定为债权人。

小群出具的借款协议书，出借人栏虽系空白，但小益持有借款协议书，从形式上可推定其为债权人。

该借款协议书与小群向小益出具的借条载明的借款数额均是10万元、借款日期均是2021年3月20日，仅是在还款时间上有差异

借条载明的借用时间为1个月于2021年4月20号到期归还，借款合同书记载借款期从2021年3月20日至2021年4月19日。

前后一天的误差是双方对一个月的界定产生分歧，两者并不矛盾，故该借款协议书与借条记载的系同一笔款项，出借人也应为同一人即小益。

小额的民间借贷，多发生在熟人之间，碍于人情，或者由于当事人的疏忽大意、缺乏法律知识，双方所签订的借款协议多流于形式，往往存在很多不严谨之处，未写明出借人是常见现象。

对此，借款人主张债权凭证持有人不是出借人的，应当作出合理解释并提供充分的证据予以证实，方可推翻债权凭证持有人主张债权，否则，法院就会推定债权凭证持有人为债权人。

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作者：庄学超律师

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