近日，有媒体报道浙江湖州一位女士发布视频称，去银行存5万元，被要求提供收入证明等材料。

柜员问她，在哪里上班、钱从哪里来，还要收入证明。

让她觉得像是在审犯人，很不舒服。

于是，她直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定。

此事引发了网友热议。有网友表示理解银行的做法，也有网友觉得银行的做法有点过了！

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那么银行的做法是否合法？

2022年1月底，央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》），并计划于2022年3月1日起施行。

《办法》中提到，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

银行的工作职责仅限于“应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途”。

在经询问了解后如发现交易异常，有合理理由怀疑交易涉及洗钱或恐怖融资等情形，可采取强化尽职调查措施，包括但不限于获取业务关系、交易目的和性质、资金来源和用途的相关信息，必要时要求客户提供证明材料并予以核实。

三部门在2022年2月21日发布公告称，原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行，相关业务按原规定办理。

从上述《办法》的规定可以看出，正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况。

只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会采取尽职调查措施。

如果银行无合法理由强行要求客户提供的，涉嫌侵犯客户隐私权或个人信息，客户可以拒绝提供，并可向银保监会投诉银行的违法行为。

由于《办法》因技术原因暂缓施行，建议相关部门在便利客户和预防遏制洗钱等违法犯罪活动之间取得平衡，金融机构在不影响用户金融服务体验的同时，更好防范电信诈骗、洗钱等违法犯罪行为，保障客户的财产安全，这也是制定《办法》的初衷。

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作者：群益律-吴宏斌师

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